供应链金融:助推专业市场转型升级

发布时间：2014-5-2 浏览次数：8259次

中小企业

供应链金融解决融资难问题

    在促进区内经济发展的进程中，中小企业起到了巨大的作用。数据显示，目前白云区工商登记户约17.6万户，属地登记法人企业有4.7万户，“四上”企业仅1870户，中小企业是白云区企业的主力军。

    中小企业融资难是普遍性的问题。由于固定资产等传统可抵押物不足，中小企业通常难以通过银行获得贷款。在研讨会上，不少专业市场商户也反映了这个问题。来自良盛鞋材的一名负责人就表示，市场内缺乏资金，“30%~60%的商户需要银行的支持”。

    白云区电商协会秘书长徐彬对专业市场和供应链金融有长期的研究。徐彬认为，数量最庞大的商贸流通型企业是需要重点关注的群体，这些企业基本上都是一些中小型企业。他研究发现，与制造业的融资需求不同，商贸流通型企业的需求，其实是自有资金的杠杆率和周转率。而这个群体的系统化管理能力、管理水平、自有资产以及担保物，都是相对较差的。“如果按照传统的贷前管理思路，按抵押、担保的思路，很多时候是我们无法满足他们的需求。”而按照发展供应链金融的思路，银行可以针对这个群体的特征，在贷前管理方面降低一定的要求和幅度，加大这类企业的贷后管理力度。“为这个群体量身定做一些适合的金融产品。”

    对于金融机构来说，有银行业专家认为，在供应链金融模式下，金融机构以真实交易背景和核心企业履约能力为标准，扩大了中小企业融资的覆盖面，降低了融资成本，同时还能分散金融机构的风险。这样一来，便能够缓解中小企业融资难的问题。

    来自某商业银行贸易融资部的专家王经平提出：“通过余额宝我们可以知道，小钱可以汇集，那么信用是否可以汇集呢？”王经平表示，如果由一个大的核心企业（如专业市场）来赊销给几十个、几百个企业，对银行来说就变成一笔业务了。目前白云区内专业批发市场大多为一级总批发，对市场内的商家十分熟悉，他们也可以充当这个大的核心企业。

    他举了一个自身经历的例子介绍道，银行跟某家电脑批发经销商做了一个业务，这家电脑批发经销商下面有多个门店，每个门店需要的资金流很少，可能要20万~30万元。如果银行对它们逐一进行授信的话，成本会非常高。为此，银行提出，由门店对经销商进行赊账，把很小额的应收账款汇集，然后银行对应收账款做融资。“如果一个老板欠一个亿，银行很紧张，如果这一亿是1000人欠的，每人就是10万元，跟小贷就没什么差别了。”这样一来，中小企业便能够顺利地融到急需的资金，解决燃眉之急。

专业市场

供应链金融助其转型升级促进经济增长

    事实上，推动供应链金融的发展，并不仅仅为了解决中小企业融资难的问题这么简单。从更高层次的层面来讲，发展供应链金融还有助于推动批发市场转型升级，促进经济增长。

大量专业市场急需转型

    广州现有专业批发市场2000多个，各类大小批发市场6000多个，这些大大小小的专业市场普遍存在脏、乱、差等问题，消防、治安等诸多隐患并存，专业市场周围住改仓、住改商等问题长期存在，大量的流动人口不仅给周边交通带来压力，而且从政府治理的角度来说，也大大增加了政府对周边治理的成本。为促进城市发展，这些专业批发市场不得不转型。

    除此以外，随着互联网经济的发展，也对专业市场的转型提出了要求。目前，在B2C的业务上，淘宝已经成功地将商户发展成电商，买家足不出门便可以购物。而在未来，生产商以后直接面对客户，或者商户与商户之间的B2B模式的淘宝也势必会出现，大大减少商贸流通的中间环节。这势必会使得批发市场逐步萎缩。为了未来继续发展，市场管理方和商户也不得不转型。

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